CMS Case Study

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Detailed Simulation Assumptions - 6/30/2021

NEW CASHFLOW PREPAY TYPE

STARTING

EXISTING REPRICING

NEW VOLUME

NEW REPRICING

REP FREQ

CHG CAP

CHG FLOOR

LIFE CAP

LIFE FLOOR

FIXED PER

REP FREQ

CHG CAP

CHG FLOOR

LIFE

LIFE FLOOR

TERM (MTHS)

AMORT (WAM) EXISTING NEW

BALANCE RATE ACCRUAL

INDEX OFFSET RATE

CAP

CASHFLOW: CDs CD 1-5 Months CD 6-11 Months CD 12-17 Months CD 18-23 Months CD 24-35 Months CD 36-47 Months CD 48-59 Months CD 60+ Months IRA 1-5 Months IRA 6-11 Months IRA 12-17 Months IRA 18-23 Months IRA 24-35 Months IRA 36-47 Months IRA 48-59 Months IRA 60+ Months

1,133 0.19 Act/Act 18,403 0.26 Act/Act 12,434 0.43 Act/Act 10,134 0.55 Act/Act 1,622 0.58 Act/Act 980 1.04 Act/Act 748 0.80 Act/Act 7,908 1.00 Act/Act 45 0.23 Act/Act 3,299 0.25 Act/Act 2,076 0.39 Act/Act 2,403 0.56 Act/Act 225 0.87 Act/Act 549 1.25 Act/Act 102 0.74 Act/Act 5,082 1.00 Act/Act 595 0.23 Act/Act 9,146 0.26 Act/Act 5,460 0.48 Act/Act 311 0.85 Act/Act 5,085 0.59 Act/Act 1,324 1.19 Act/Act 9,363 1.01 Act/Act 301 0.40 Act/Act 291 0.85 Act/Act 318 0.27 Act/Act 278 0.66 Act/Act 862 0.83 Act/Act 516 1.05 Act/Act 107 2.25 Act/Act 1 2.25 Act/Act 19 0.29 Act/Act 55 0.57 Act/Act 236 0.85 Act/Act 21 1.00 Act/Act 14 2.25 Act/Act 2,730 0.85 Act/Act 255 1.00 Act/Act -- -- --

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Jumbo CD 1-5 Months Jumbo CD 6-11 Months Jumbo CD 12-17 Months Jumbo CD 18-23 Months Jumbo CD 24-35 Months Jumbo CD 36-47 Months Jumbo CD 60+ Months Jumbo IRA 12-17 Months Jumbo IRA 60+ Months

Total Cap 5000 to NOW - Cloyd Prime

NOW - Cloyd Prime

(>150K) 110,373 0.29 Act/Act NOW - Cloyd Prime (>150K)

-- 0.29 1 --

-- 0.29

1 --

(>150K)

Rem to CASHFLOW: 12 Month CD CASHFLOW: CD Specials CD 11 Months Special

CD 12-17 Months

-- 0.30

-- 100% 12

CD 13 Months Special CD 18 Month Special CD 27 Month Special CD 36-47 Months Special CD 60+ Months SPEC IRA 11 Month Special IRA 13 Months Special IRA 18 Month Special IRA 27 Month Special IRA 36-47 Months Special

Jumbo CD 18-23 Month Special Jumbo CD 24-35 Month Special Rem to CASHFLOW: 12 Month CD

CD 12-17 Months

-- 0.30

-- 100% 12

Secured Retail - FF 24,493 0.56 Act/Act FHLB Call FHLB Callable 20,000 0.76 Act/360

Fed Funds

0.31 0.55

Fed Funds

0.31 0.55

1 1 --

0.25

-- -- -- -- --

Rem to CASHFLOW: FHLB 1 month Advance

1 Month FHLB

-- 0.19

1 Month FHLB

-- 0.19

1 1 --

0.01

Other Liabilities

2,838 --

30/360 30/360 30/360

-- -- --

Equity 75,664 --

OCI (ASC 320)

1,463 --

Cloyd Bank & Trust - Page 62

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